Einbruch: Welche Versicherung ersetzt Wertgegenstände und zahlt für Schäden?
Das Bundeskriminalamt hat 2023 in Deutschland rund 77.800 Wohnungseinbruchdiebstähle erfasst. Die Tendenz ist leider steigend. Umso wichtiger ist es, die richtige Versicherung abzuschließen, um sich so für den Fall der Fälle bestmöglich abzusichern. In diesem Artikel erfährst du, welche Versicherung bei Einbruch greift, welche Kosten sie abdeckt und wann die Versicherung bei einem Einbruch nicht zahlt.
Welche Versicherung greift bei Einbruch?
Eine spezielle Einbruchversicherung gibt es tatsächlich nicht. Einbruch und andere Diebstahlsdelikte sind in der Hausratversicherung mitversichert. Sie schützt deinen Hausrat - wie Möbel, Kleidung, elektrische Geräte und Wertsachen - gegen Brand, Leitungswasserschäden und Schäden durch Sturm und Hagel. Neben dem Einbruchdiebstahl deckt die Hausratversicherung auch Raub. Sie ist sowohl für Mieter und Eigentümer eine gute Absicherung bei Einbrüchen.
Das leistet eine Hausratversicherung bei einem Einbruch
Ein Einbruch liegt dann vor, wenn Diebe sich gewaltsam und unerlaubt Zutritt zu einem Haus oder einer Wohnung verschafft haben. Auch der Einbruch außerhalb der eigenen Wohnung, z.B. in eine Ferienwohnung oder ein Hotelzimmer ist über die Hausratversicherung abgedeckt. Allerdings gelten hier oft andere Bedingungen für die Entschädigung als am Versicherungsort. Diese Kosten übernimmt die Hausratversicherung nach einem Einbruch:
- Erstattung gestohlener Gegenstände: Dein gesamter Hausrat, also Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Einrichtungsgegenstände sind versichert. Die Hausratversicherung ersetzt dir diese Gegenstände zum Neuwert.
- Erstattung von Wertgegenständen: Auch Wertsachen wie Schmuck und Kunstwerke sowie Bargeld, Goldmünzen und Sparbücher sind versichert. Allerdings gelten hier unter bestimmten Bedingungen Entschädigungsgrenzen.
- Vandalismus: Die Kostenübernahme für die Beseitigung von Einbruchsspuren fällt ebenfalls unter die Leistungen der Hausratversicherung. Sie zahlt übrigens auch dann, wenn es die Diebe nicht geschafft haben, in dein Haus oder deine Wohnung einzudringen.
- Bewachungskosten: Muss deine Wohnung nach dem Einbruchdiebstahl von einem Sicherheitsdienst überwacht werden, wird dies ebenfalls oft von der Hausratversicherung übernommen.
FRIDAY Hausratversicherung
FRIDAY bietet dir umfangreichen Schutz bei Einbruch und anderen Diebstahlsdelikten:
- Unterversicherungsverzicht
- täglich kündbar
- Leistungsverbesserungen gelten automatisch
Wo ist ein Einbruch versichert?
- Häufig finden Einbrüche auch in Keller oder an anderen Orten statt. Die Hausratversicherung zahlt bei Verlust und Schäden durch Einbruch bei dir zu Hause. Auch an anderen Orten bist du abgesichert.
- Keller: Ein Kellereinbruch ist in der Hausratversicherung mitversichert - sowohl wenn in deinen eigenen zur Wohnung gehörenden Keller als auch in einen Gemeinschaftskeller eingebrochen wurde. Wichtig: Es muss sich um einen Einbruchdiebstahl handeln. Können Diebe ohne Einwirkung von Gewalt in den Keller eindringen, ist das nicht versichert.
- Balkon und Terrasse: Besitzt deine Wohnung einen Balkon oder hat dein Haus eine Terrasse, die direkt ans Haus anschließt, ist der Einbruchdiebstahl hier mitversichert.
- Garagen: Viele neuere Hausratversicherungen schließen Garagen mit ein - auch wenn sie sich außerhalb des Versicherungsgrundstücks befinden. Bei FRIDAY sind Garagen deutschlandweit mitversichert. Ausgenommen sind hier allerdings Wertsachen.
- Beruflicher Zweitwohnsitz: Einige Hausratversicherungen sichern auch den beruflichen Zweitwohnsitz mit ab. Bei FRIDAY ist dieser im Balance- und Relax-Tarif mitversichert, jeweils bis zu maximal 20 % der Versicherungssumme. Wertsachen sind bis zu 2.500 € abgedeckt.
- Einbruch unterwegs: Die Außenversicherung in der Hausratversicherung schützt dich auch außerhalb deines Zuhauses. Je nach den Bedingungen deines Vertrags, greift sie bei Einbrüchen ins Ferienhaus, in die Kabine auf einem Kreuzfahrtschiff, in den Schlafwagen im Zug oder ins Hotelzimmer. Allerdings gelten hier meist andere Entschädigungsgrenzen für Wertsachen.
Grobe Fahrlässigkeit kann oft dazu führen, dass der Versicherungsschutz reduziert wird oder sogar komplett entfällt. Wir haben aber auch hier eine Lösung für dich: Unsere Hausratversicherung greift im Balance- und Relax-Tarif auch bei vermeidbaren Schäden. Hier hast du auch bei grober Fahrlässigkeit keine Kürzung der Auszahlung zu befürchten.
Vorgehen nach einem Einbruch - Das solltest du beachten
Wurde in dein Haus oder deiner Wohnung eingebrochen, solltest du unbedingt umgehend folgende Dinge in die Wege leiten:
- Rufe die Polizei
- Falls du den Täter siehst, präge dir sein Gesicht ein. Die Polizei rät in solchen Fällen nicht, den Helden zu spielen, um dich nicht selbst in Gefahr zu bringen. Versuche, auch das Fluchtauto und das Kennzeichen im Gedächtnis zu behalten, wenn möglich.
- Verändere nichts am Tatort
- Mache Fotos vom Tatort
- Erstelle eine Liste mit gestohlenen Gegenständen und gib diese der Polizei
- Falls Handys, Kreditkarten oder Kontokarten gestohlen wurden, lasse diese sofort sperren
- Informiere sobald wie möglich deine Versicherung
So kannst du Haus oder Wohnung vor Einbruch schützen
Vorsicht ist immer besser als Nachsicht. Um einen Einbruch möglichst zu verhindern, solltest du präventiv vorgehen. Es gibt einige Dinge, die du selbst tun kannst, um deine Wohnung oder dein Haus vor Einbruch zu schützen:
- Stets alle Türen abschließen
- Fenster beim Verlassen der Wohnung nicht kippen, sondern schließen
- Alte Schlösser ersetzen, moderne Schließanlagen einbauen
- Nicht alle Jalousien schließen, wenn du in den Urlaub fährst oder bei einer längeren Abwesenheit. Denn dies zeigt potenziellen Einbrechern, dass niemand zu Hause ist
- Zeitschaltuhren für Licht installieren: so erweckst du auch im Urlaub den Eindruck, dass jemand zu Hause ist
- Alarmanlage installieren
- Bewegungsmelder anbringen
- Überwachungskameras auf deinem Grundstück einrichten
- Dokumentiere insbesondere Wertsachen und andere wertvolle Gegenstände in deinem Hausrat mit Fotos. Du hast nach dem Einbruch keine Belege für die Versicherung? Hier könnten dir unter Umständen Fotos weiterhelfen.
Diese Maßnahmen erhöhen nicht nur deine Sicherheit, sondern können bei einigen Versicherern auch dazu beitragen, die Kosten für deine Versicherungsprämien zu senken, da sie das Risiko eines Einbruchs verringern.
Häufige Fragen zum Versicherungsschutz bei Einbruch
Sind Schäden am Gebäude durch einen Einbruch ebenfalls versichert?
Sollten durch den Einbruch Schäden an deinem Gebäude (etwa an Türen oder Fenstern) entstanden sein, bist du mit einer Hausratversicherung auf der sicheren Seite. Diese Schäden sind abgedeckt.
Gibt es Grenzen für die Entschädigung bei bestimmten Wertgegenständen wie Schmuck oder Kunst?
Wie hoch die Grenze für die Entschädigung ist, hängt von der in deiner Police vereinbarten Versicherungssumme ab. Bei einem Einbruch für gestohlene Wertsachen wie Schmuck bekommst du bei FRIDAY im Schadenfall bis zu 40 % der vereinbarten Versicherungssumme im Relax-Tarif – vorausgesetzt, du hast sie in einem Wertschutzschrank aufbewahrt. Für besonders wertvolle Gegenstände ist es unter Umständen ratsam, eine spezielle Versicherung abzuschließen.
Was passiert, wenn ein Einbruch aufgrund meiner Fahrlässigkeit erfolgt?
Sind Einbrecher durch ein angekipptes in dein Haus eingedrungen, hast du den Einbruch durch grob fahrlässiges Verhalten begünstigt. Das kann dazu führen, dass die Versicherung die Leistung reduziert oder sogar gar nicht zahlt, wenn grobe Fahrlässigkeit nicht mit abgesichert ist.
Wie wirken sich Sicherheitsmaßnahmen wie Alarmanlagen auf meine Versicherungsprämien aus?
Der Einbau einer Alarmanlage kann deinen Versicherungstarif eventuell begünstigen, da eine solche Anlage eine Risikominderung darstellt. Hier musst du folgende Punkte beachten:
- Du musst den Einbau der Alarmanlage deiner Versicherung melden.
- Du darfst die Anlage nicht selbst einbauen. Der Einbau muss durch eine Fachfirma erfolgen.
- Es muss sich dabei um eine Alarmanlage mit VdS-Zertifizierung handeln.
Kann ich Ansprüche aus Einbruchdiebstahl geltend machen, wenn ich im Urlaub war?
Eigentlich sollte der Urlaub ja die schönste Zeit im Jahr sein, aber auch hier kann es vorkommen, dass bei dir eingebrochen wird. Wenn du gerade auf Reisen bist und in dein Haus eingebrochen wird, ist der Einbruchdiebstahl in der Regel in deiner Hausratversicherung abgedeckt. Sollte dein Haus allerdings für längere Zeit unbewohnt sein, musst du dies deiner Versicherung in der Regel melden. Wie lange der Leerstand sein darf, variiert je nach Versicherung.
Wann zahlt die Versicherung nicht bei Einbruch?
Es gibt einige Situationen, in denen Versicherungen den Schaden nicht oder nur teilweise übernehmen. Problematisch ist es etwa, wenn du:
- zu spät (oder nicht) die Polizei gerufen hast
- die Versicherung zu spät über den Einbruch informiert hast
- fahrlässig gehandelt hast
- falsche Angaben bei deiner Versicherung gemacht hast. Durch falsche Angaben machst du dich strafbar.
Welche Versicherung zahlt bei einem Einbruch ins Auto?
Der Einbruch ins Auto ist über die Teilkasko versichert. Sie zahlt für Schäden, die am Auto entstanden sind und entschädigt für fest am Auto verbaute Teile. Wurden persönliche Gegenstände bei dem Einbruch gestohlen, erstattet die Hausratversicherung die Kosten für neuwertigen Ersatz - wenn der Einbruch ins Auto mitversichert ist. Bei FRIDAY ist der Diebstahl aus dem Auto in allen drei Tarifen mitversichert. Im Relax-Tarif leisten wir bei einem Diebstahl innerhalb Europas bis zur Versicherungssumme.
Welche Versicherung zahlt bei einem Wohnmobil-Einbruch?
Die Teilkaskoversicherung zahlt für Einbruchschäden am Wohnmobil. Wurden bei Einbruch aus dem Wohnmobil persönliche Sachen und Wertgegenstände entwendet, übernimmt diese Schäden in der Regel die Hausratversicherung. Für Wertsachen und elektronische Geräte gelten meist Entschädigungsgrenzen. Daher sollten sie möglichst nicht im Wohnmobil zurückgelassen werden.
Welche Versicherung zahlt nach einem Einbruch die kaputte Wohnungstür oder das beschädigte Fenster?
Für Vandalismusschäden nach einem Einbruch zahlt die Hausratversicherung. Die ersetzt die Kosten für die Reparatur von entstandenen Schäden.
Wie lange dauert es, bis man Geld von der Versicherung nach Einbruch bekommt?
Die Prüfung eines Versicherungsfalls dauert in der Regel zwischen wenigen Tagen bis zu 3 Wochen - je nachdem, wie kompliziert es ist, die Schuldfrage festzustellen. Bei einem Einbruch benötigt die Versicherung außerdem die Polizeiakte, um den Sachverhalt für die Schadensregulierung umfassend beurteilen zu können. Daher kann es vorkommen, dass die Auszahlung der kompletten Schadenssumme bis zu mehrere Wochen in Anspruch nimmt. Einige Versicherungen zahlen häufig bereits einen Abschlag vorab, damit der Versicherungsnehmer Reparaturen beauftragen oder Gegenstände ersetzen kann.
Wie viel Bargeld ersetzt die Versicherung bei Einbruch?
Die Versicherung leistet für gestohlenen Hausrat Ersatz zum Neuwert in Form von Geld. Für Bargeld und andere Wertsachen gelten meist Entschädigungsgrenzen, wenn diese nicht in einem anerkannten Wertschutzschrank aufbewahrt wurden. Hier erstattet die Hausratversicherung dann nur einen Teil des Wertes. Die Entschädigungsgrenzen findest du in deinem Versicherungsvertrag.
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