GAP-Versicherung – Zusätzlicher Schutz bei Leasing oder Finanzierung
Du träumst von einem neuen Auto, möchtest dich finanziell aber nicht komplett verausgaben? Dann ist Leasing eine gute Alternative für dich. Denn auch wenn du nur ein geringes oder gar kein Eigenkapital mitbringst, kannst du dank Leasing oder Finanzierung schnell einen neuen eigenen Wagen nutzen. Am besten schließt du dazu gleich noch eine GAP-Versicherung ab. Die springt im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens ein und sorgt dafür, dass dein finanzieller Verlust selbst in solchen Fällen überschaubar bleibt. Wir erklären, was es mit der GAP-Deckung auf sich hat.
Was ist eine GAP-Versicherung?
Die GAP-Versicherung kannst du bei vielen Kfz-Versicherern zusätzlich zur Teilkasko oder Vollkasko für dein geleastes oder in Raten finanziertes Kfz abschließen. Im Fall eines Totalschadens oder Diebstahls deckt sie die finanzielle Lücke zwischen dem Restwert des Leasingvertrags und dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs ab. Der Versicherer zahlt die Differenz zwischen diesen beiden Werten an dich aus. So kannst du mit der GAP-Deckung deinen finanziellen Verlust minimieren. Bei FRIDAY ist die GAP-Versicherung in der Vollkasko bereits enthalten. Du zahlst für diesen Schutz also keinen Aufpreis.
Der englischsprachige Begriff „gap“ bedeutet übersetzt „Lücke“. Ursprünglich steht das Kürzel „GAP“ aber für „Guaranteed Asset Protection“ („garantierter Vermögensschutz“).
Was unterscheidet die GAP-Versicherung von der Neuwertentschädigung
Eine Neuwagenwert- bzw. Kaufpreisentschädigung ist häufig Teil der Kaskoversicherung. Sie gilt - je nach Versicherer - üblicherweise innerhalb der ersten 12 bis 24 Monate für einen Neuwagen. Einige Versicherer bieten hier auch längere Zeiträume an. Das bedeutet, bei einem Totalverlust durch einen Diebstahl oder einen Unfall, bekommst du deinen kompletten Kaufpreis von der Versicherung erstattet.
Während die Kaufpreisentschädigung greift, ist eine GAP-Deckung in der Regel nicht notwendig. Denn sie zahlt bei einem Totalverlust den vollen Neuwert des Autos im Schadensfall.
Allerdings kann eine GAP-Deckung dennoch sinnvoll sein, um Lücken in der Finanzierung zu vermeiden, falls:
- der Leasingvertrag Sonderregelungen hat: Manche Verträge können spezifische Bedingungen haben, die nicht vollständig durch die Neupreisentschädigung abgedeckt sind.
- zusätzliche Sicherheit gewünscht ist: Damit wird sichergestellt, dass alle Kosten abgedeckt sind, einschließlich eventuell höherer Leasingraten oder Sonderzahlungen.
Beispielrechnung für die Gap-Versicherung
- Leasingzeitraum: 48 Monate
- Monatliche Leasingrate: 250 € (Gesamt: 12.000 €)
- Restwert Auto: 30.500 €
- Leasingwert: 42.500 €
Nach 34 Monaten wird das Auto gestohlen, es handelt sich um einen Totalverlust:
- Gezahlte Raten: 8.500 €
- Ablösesumme: 34.000 €
Die Versicherung zahlt dir den Wiederbeschaffungswert deines Autos.
- Ablösesumme: 34.000 €
- Wiederbeschaffungswert: 27.900 €
- Rest (GAP): 6.100 €
Die GAP-Versicherung zahlt dir 6.100 €, damit du den noch offenen Betrag begleichen kannst.
GAP-Deckung – Beispiele bei Leasing oder Kfz-Finanzierung
Eine GAP-Versicherung kannst du nicht nur für ein Leasingauto abschließen, sondern auch im Rahmen einer herkömmlichen Finanzierung. Angesichts der Wertminderung des Fahrzeugs und potenzieller Verluste durch einen Diebstahl oder Unfall ist sie sowohl für Leasingnehmer als auch Kreditnehmer eine gute Wahl. Denn in beiden Szenarien schützt sie dich effektiv vor finanziellen Risiken.
Leasing | Finanzierung |
|---|---|
In den ersten Jahren verliert ein Neufahrzeug schnell an Wert. Wenn das Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet, deckt die GAP-Versicherung die Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert des Fahrzeugs und dem Restbetrag des Leasingvertrags ab. | Ähnlich wie geleaste Fahrzeuge können auch über eine Finanzierung erworbene Kfz schnell an Wert verlieren. Im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens deckt die GAP-Versicherung die Differenz zwischen dem Fahrzeugwert und dem offenen Kreditbetrag ab. |
Wenn du eine niedrige oder keine Anzahlung für dein Kfz leistest, kann der Kreditbetrag höher sein als der tatsächliche Wert des Fahrzeugs. In einem solchen Fall bietet dir die GAP-Versicherung Schutz, falls dein Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet, bevor der Kredit vollständig abbezahlt ist. |
Wie viel kostet eine GAP-Versicherung?
Die Höhe der Prämie für eine GAP-Versicherung hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Eine pauschale Aussage lässt sich daher nicht treffen. Für die individuelle Berechnung sind folgende Kriterien wichtig:
- Fahrzeugtyp und -wert: Teurere Fahrzeuge erfordern in der Regel höhere Prämien. Denn schließlich ist auch der potenzielle finanzielle Verlust im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls größer.
- Laufzeit des Leasingvertrags oder der Finanzierung: Je länger Leasingvertrag oder Finanzierung laufen, desto länger besteht das Risiko, dass der Wert des Fahrzeugs unter den ausstehenden Betrag fällt. Dies kann sich auf die Prämie auswirken.
- Anzahlung oder Eigenkapital: Eine höhere Anzahlung oder ein größerer Eigenkapitalanteil senkt den Betrag, der zu versichern ist. Dadurch kann auch die Höhe der Prämie sinken.
Deckungssumme und Selbstbeteiligung: Eine höhere Deckungssumme oder eine niedrigere Selbstbeteiligung führen in der Regel zu höheren Prämien. Niedrigere Deckungssummen oder eine höhere Selbstbeteiligung resultieren oft in niedrigeren Prämien.
FRIDAY Vollkasko mit GAP-Deckung
In der FRIDAY Vollkaskoversicherung ist die GAP-Deckung immer schon inklusive. Sie deckt die Kosten für Schäden am Auto bis zum Totalschaden ab und springt für Leasingraten ein, die eventuell noch offen sind.
Diese Branchen brauchen einen GAP-Schutz
GAP-Schutz ist nicht nur eine gute Wahl für Privatleute. Eine GAP-Versicherung ist auch eine naheliegende Entscheidung für Unternehmen und Institutionen mit großen Fahrzeugflotten. Diese Branchen setzen in der Regel auf zusätzlichen GAP-Schutz für den eigenen Fuhrpark:
- Große Ketten: Unternehmen aus dem Einzelhandel, der Baubranche oder dem Hotelgewerbe
- Logistik und Transport: Speditionen, Lieferdienste und auf den effizienten Transport von Waren spezialisierte Frachtunternehmen
- Öffentlicher Nahverkehr: Unternehmen im öffentlichen Nahverkehr wie etwa Busunternehmen
- Autovermietungen: Firmen, die sich auf die Kurz- oder Langzeitvermietung von Pkw und Lkw spezialisiert haben
- Firmen mit Außendienst: Versorgungsunternehmen, Telekommunikationsunternehmen, Serviceanbieter sowie Unternehmen aus der Wohnungswirtschaft
- Personenbeförderung: Unternehmen, die Taxi- und Fahrdienste gegen Entgelt anbieten
- Behörden und öffentliche Einrichtungen: Regierungsbehörden, Polizei, Feuerwehr, Krankenhäuser und andere öffentliche Einrichtungen
Häufige Fragen zur GAP-Versicherung
Was deckt die GAP-Versicherung ab?
Die GAP-Versicherung deckt im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls die Differenz zwischen dem Restwert deines Fahrzeugs und der Restforderung eines Kredit- oder Leasingvertrags ab.
Wie unterscheidet sich die GAP-Versicherung von der Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung?
Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden ab, die du anderen zufügst. Die Kaskoversicherung springt bei Schäden an deinem eigenen Fahrzeug ein. Die GAP-Versicherung deckt ausstehende Leasing- oder Finanzierungskosten, die bei einem Totalverlust eines geleasten oder finanzierten Autos bei Totalverlust entstehen können.
Gibt es Ausschlüsse oder Einschränkungen bei der GAP-Versicherung, die ich kennen sollte?
Einige GAP-Versicherungen decken nicht die Selbstbeteiligung, die bei der Kfz-Versicherung oder anderen Versicherungen erforderlich ist. Zudem können bestimmte Fahrzeugtypen wie Wohnmobile, Motorräder oder gewerblich genutzte Fahrzeuge ausgeschlossen sein. Manche GAP-Versicherungen haben eine Obergrenze für den Wert des Fahrzeugs, das sie abdecken. Wenn dein Fahrzeug diesen Wert überschreitet, bist du möglicherweise nicht vollständig geschützt. Auch für Kfz ab einem gewissen Alter kannst du ggf. keine GAP-Versicherung mehr abschließen.
Kann ich eine GAP-Versicherung kündigen oder ändern?
In der Regel kannst du eine GAP-Versicherung, die du als Zusatz du deiner Kfz-Versicherung abgeschlossen hast, kündigen oder ändern. Das gilt allerdings nicht, wenn der GAP-Schutz Teil eines Leasingvertrags ist. In diesem Fall läuft die GAP-Versicherung mit dem Leasingvertrag aus und kann im Normalfall nicht vorzeitig gekündigt werden. Auch bei FRIDAY kannst du die GAP-Versicherung nicht separat kündigen, da sie fester Bestandteil der Kaskoversicherung ist.
Nach mehr als 20 Jahren in der Versicherungsbranche ist Andreas unser Experte für Produkt und Underwriting. Seit 2021 ist er Teil von FRIDAY und leitet das Operations Team. Er weiß also ganz genau, welche Fragen und Probleme unsere Kunden rund um das Thema Versicherungen umtreiben.
Bei FRIDAY arbeiten Menschen aus unterschiedlichen Bereichen eng zusammen. Wir investieren viel Zeit und Energie, um dir in unserem Magazin umfassende und hilfreiche Artikel zur Verfügung zu stellen. Damit dabei auch immer alles seine Richtigkeit hat, werden unsere Texte von unseren FRIDAY-Experten aus den jeweiligen Fachbereichen geprüft.
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