Kratzer im Lack, Dellen in der Karosserie, Risse in den Scheiben: Ein heftiger Hagelsturm kann dein Auto in nur wenigen Sekunden gründlich demolieren. Umso wichtiger ist der richtige Versicherungsschutz. In unserem Ratgeber erfährst du, welche Schäden eine Kaskoversicherung abdeckt, bis wann du einen Hagelschaden melden solltest und wie du ihn richtig dokumentierst.
Was sind Hagelschäden?
Von einem Hagelschaden ist die Rede, wenn Hagelkörner auf ein Fahrzeug oder auf ein Gebäude treffen und bleibende Schäden hinterlassen. Bei Autos können diese Schäden von kleinen Dellen auf dem Dach über eine komplett verbeulte Karosserie bis hin zu zerstörten Windschutzscheiben und Spiegeln reichen. Je nach Stärke des Unwetters und Größe der Hagelkörner kann ein Hagelschaden sehr kostspielige Reparaturen nach sich ziehen.
Versicherungsschutz bei Hagelschäden am Auto
Welche Kfz-Versicherung kommt für Hagelschäden auf – und gibt es Unterschiede zwischen einer Teilkaskoversicherung und einer Vollkaskoversicherung? Hier findest du die wichtigsten Infos auf einen Blick:
Hagelschaden bei Teilkaskoversicherung
In einer Teilkaskoversicherung sind Hagelschäden am Auto mitversichert. Die Versicherung kommt also für die Reparaturkosten auf. Wurde bei Abschluss des Vertrags eine Selbstbeteiligung vereinbart, dann trägst du einen Anteil der Reparaturkosten jedoch selbst.
Die FRIDAY Teilkaskoversicherung deckt auch bestimmte andere Sturmschäden am Auto sowie Wildunfälle und Marderschäden ab. Außerdem profitierst du von zusätzlichen Optionen im Vergleich zur Kfz-Haftpflicht und zahlst meistens weniger als für die Vollkasko.
FRIDAY Teilkasko
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung bietet dir in der Regel keinen Schutz vor Hagelschäden am Auto. Du läufst also Gefahr, die Reparaturkosten zu tragen. Bereits mit einer Teilkaskoversicherung bist du jedoch komplett gegen einen Hagelschaden abgesichert.
Hagelschaden bei Vollkaskoversicherung
Die Leistungen der Teilkaskoversicherung sind in der Vollkaskoversicherung inbegriffen. Dementsprechend werden Hagelschäden auch von der Vollkaskoversicherung abgedeckt. Während die Teilkasko lediglich Schäden abdeckt, die ohne dein Verschulden eingetreten sind, erstattet die Kfz-Vollkaskoversicherung allerdings auch Schäden durch Selbstverschulden.
FRIDAY Vollkasko
Mit einer Vollkaskoversicherung bist du bestens geschützt, zahlst jedoch im Normalfall auch höhere Beiträge. Diese Investition kann sich vor allem dann lohnen, wenn du einen teuren Leasing- oder Neuwagen fährst und keine unnötigen Risiken eingehen willst.
Schadensmeldung an die Versicherung: so geht’s
Eine Kfz-Schadensmeldung kann in der Regel rund um die Uhr und auf verschiedenen Wegen eingereicht werden. Bei FRIDAY funktioniert das beispielsweise .
Wichtig ist, dass du für die Schadensmeldung die folgenden Informationen zur Hand hast:
- Versicherungsschein- bzw. Vertragsnummer
- Datum und Uhrzeit des Hagelschadens
- Ort des Schadens bzw. Ort und Zeit des Unwetters
- Beschreibung des Schadens und des Schadenhergangs
- Dokumentation (beispielsweise Fotos vom Schaden)
Ist die Schadensmeldung eingereicht und vollständig bearbeitet, dann kümmert sich deine Versicherung um alles Weitere.
Was kostet die Reparatur eines Hagelschadens?
Zwischen einhundert Euro und mehreren tausend Euro ist je nach Schwere des Hagelschadens alles möglich. Die Kosten einer Hagelschaden-Reparatur hängen aber nicht nur mit dem Ausmaß des Schadens zusammen, sondern auch mit der Automarke und den betroffenen Fahrzeugteilen: Während ein leichter Schaden in der Motorhaube vielleicht schon in wenigen Minuten “ausgebeult” ist, muss an anderer Stelle womöglich ein ganzer Teil der Karosserie ausgetauscht werden.
Folgende Faktoren beeinflussen die Reparaturkosten durch einen Hagelschaden maßgeblich:
- Größe und Menge der Hagelkörner
- Ausmaß der Schäden am Fahrzeug
- Art des betroffenen Autoteils
- Versicherungsdeckung und Selbstbeteiligung
- Kosten für Ersatzteile
Willst du dein Auto nicht in einer Werkstatt bzw. überhaupt nicht reparieren lassen, dann kannst du dir die Kosten für die Reparatur übrigens im Regelfall auch auszahlen lassen.
So kannst du dein Auto vor Hagelschäden schützen
Vorbeugung ist der beste Schutz, um Hagelschäden an deinem Auto zu vermeiden. Die folgenden Maßnahmen können dir dabei helfen:
- Das Auto bei einem Hagelsturm bzw. einem Unwetter schnell in einer Unterführung, in einer Garage oder unter einer Brücke in Sicherheit bringen.
- Decken, Polsterfolien oder andere Materialien nutzen, um die Karosserie vor Hagelkörnern zu schützen.
- Das Fahrzeug stets in einer Garage oder einem Carport unterstellen.
- Hagelnetze und Abdeckplanen anbringen, wenn das Auto im Freien abgestellt wird.
Häufige Fragen zum Versicherungsschutz bei Hagelschäden am Auto
Wie dokumentiere ich Hagelschäden richtig?
Du musst bei der Dokumentation keinen bestimmten Vorgaben folgen. Stelle einfach sicher, dass du die Schäden an deinem Auto möglichst genau festhältst (etwa durch Fotos aus verschiedenen Winkeln und Entfernungen) und halte auch den exakten Ort und die Uhrzeit des Schadens fest. Wenn du keine Handykamera zur Hand hast, dann kannst du auch Skizzen anfertigen, um den Schaden zu veranschaulichen.
Was muss ich bei einem Gutachten berücksichtigen?
Damit der Kfz-Gutachter alle Schäden aufnehmen kann, solltest du dein Auto entsprechend vorbereiten. Zum Beispiel, indem du es vor dem Gutachten – wenn möglich – reinigst. So sind Dellen, Beulen, aufgeplatzte Stellen im Lack und Sprünge in der Windschutzscheibe bei der Begutachtung einfacher zu erkennen. Wichtig ist auch, dass du deine Fahrzeugpapiere zur Hand hast. Diese braucht der Gutachter, um die durch den Hagelschaden entstandene Wertminderung des Fahrzeugs sowie die potenziellen Reparaturkosten abzuschätzen.
Kann ich durch die Kosten eines Hagelschadens in der Versicherung hochgestuft werden?
Nein, Hagelschäden führen in der Regel nicht dazu, dass du in eine schlechtere Schadensfreiheitsklasse hochgestuft wirst. Dabei spielt es auch keine Rolle, ob du eine Vollkasko- oder eine Teilkaskoversicherung abgeschlossen hast. Nur die vereinbarte Selbstbeteiligung musst du selbst zahlen.
Bis wann muss ich einen Hagelschaden bei der Versicherung melden?
Die Frist für eine Schadensmeldung an deinem Auto beträgt in der Regel eine Woche. Einen Hagelschaden solltest du deiner Versicherung deshalb schnellstmöglich melden. Versäumst du die Frist, dann kann dein Versicherer dir die Leistungen für den Schadenfall kürzen oder sie womöglich komplett streichen.
Tobias ist Experte für versicherungsrechtliche Fragen. Seit Juni 2021 ist er Teil des Legal & Compliance-Teams von FRIDAY und dort inzwischen Junior Analyst. Dabei setzt er sich vor allem mit juristischen Themen in den Bereichen Compliance und Versicherungen sowohl im deutschen als auch im französischen Recht auseinander.
Bei FRIDAY arbeiten Menschen aus unterschiedlichen Bereichen eng zusammen. Wir investieren viel Zeit und Energie, um dir in unserem Magazin umfassende und hilfreiche Artikel zur Verfügung zu stellen. Damit dabei auch immer alles seine Richtigkeit hat, werden unsere Texte von unseren FRIDAY-Experten aus den jeweiligen Fachbereichen geprüft.
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