Warum wird meine Kfz-Versicherung teurer? Gründe für den Preisanstieg

Das Wichtigste im Überblick

• Viele Kfz-Versicherer nehmen aktuell weniger Beiträge ein, als sie für Schäden ausgeben.
• Stark gestiegene Preise bei Ersatzteilen und höhere Stundenlöhne von Werkstattmitarbeitern haben für einen starken Anstieg der Reparaturkosten gesorgt.
• Aufgrund des Klimawandels nehmen Schäden, z.B. Hagel- und Sturmschäden in der Teilkasko zu. Diese Kosten werden an die Versicherten weitergegeben.

Preiserhöhungen bei der Kfz-Versicherung: Faktoren, die den Preis beeinflussen

Ein Preisanstieg deiner Kfz-Versicherung im neuen Versicherungsjahr wird durch viele unterschiedliche Faktoren beeinflusst. Es können gestiegene Reparaturkosten, eine erhöhte Anzahl von Schadensfällen oder auch gesetzliche Anpassungen sein, die die Kfz-Versicherung teurer machen. Häufig ist es auch ein Mix aus unterschiedlichen Faktoren.

Die Regionalklasse ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung der Kfz-Versicherungsbeiträge und hängt vom Hauptwohnsitz des Fahrzeughalters ab. Die Schadensbilanz der Region, also die Anzahl und Höhe der gemeldeten Schäden pro zugelassenem Fahrzeug, bestimmt die Regionalklasse. Je höher die Anzahl der Schäden in einem Zulassungsbezirk ist, desto teurer wird die Versicherung.

Jedes Jahr passt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) die Regionalklassen basierend auf den Schadensmeldungen in 413 Zulassungsbezirken an. Dabei gibt es 12 Regionalklassen für die Kfz-Haftpflicht, 16 für die Teilkasko und 9 für die Vollkasko. Die Regionalklassen beeinflussen die Versicherungsbeiträge und decken Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherungen ab.

Zusätzlich zur Regionalklasse spielt das Automodell bei der Berechnung der Kfz-Versicherungsbeiträge eine Rolle. Jedes der rund 24.000 Modelle wird in Typklassen eingestuft, die zeigen, wie oft und wie schwer Schäden bei einem Modell auftreten. Modelle mit weniger Schäden als im Vorjahr kommen in eine niedrigere Typklasse, was die Versicherung günstiger macht. Modelle mit mehr Schäden werden in eine höhere Typklasse eingestuft, was die Beiträge erhöht – unabhängig vom Verhalten des Fahrers.

In der Kfz-Haftpflicht gibt es 16 Typklassen, in der Vollkasko 25 und in der Teilkasko 24. Beim Autokauf lohnt sich ein Blick auf die Typklasse, um mögliche Kosten zu reduzieren. Die eigene Typklasse kann unter www.typklasse.de abgefragt werden.

Bist du im vergangenen Jahr unfallfrei gefahren, stuft dich deine Kfz-Versicherung für das nächste Versicherungsjahr in eine höhere Schadenfreiheitsklasse ein. Das wirkt sich positiv auf deinen Beitrag aus, denn damit erhältst du automatisch auch einen höheren Schadenfreiheitsrabatt.

Inflation: Preissteigerung bei Ersatzteilen und Lohnkosten

Auch externe Faktoren haben Einfluss auf deinen Versicherungsbeitrag. Die Kosten für Ersatzteile sind in den vergangenen Jahren deutlich teurer geworden. Ebenso sind die Löhne von Mitarbeitern in Kfz-Werkstätten angestiegen. Das hat zu einem Anstieg der Reparaturkosten nach einem Schaden geführt. Innerhalb der letzten zehn Jahre haben sich die Kosten für eine Reparatur von 2.400 € auf ca. 4.000 € im letzten Jahr fast verdoppelt.

Aufgrund der Erderwärmung treten Hagelschauer immer häufiger auf. Besonders betroffen hiervon ist der südliche Raum Deutschlands. Aber auch in anderen Teilen ist eine Zunahme erkennbar. Gleichzeitig werden auch die Hagelkörner größer und richten somit stärkere Schäden an. 2024 gab es im Vergleich zum Vorjahr 66 Prozent mehr Schäden durch Sturm und Hagel. Die Kosten für die Beseitigung dieser Schäden sind seit 2022 um mehr als das Doppelte angestiegen.

Die Kfz-Haftpflicht trägt Behandlungskosten, wenn andere Personen bei einem Unfall verletzt werden. Kostensteigerungen bei der medizinischen Versorgung wirken sich auch auf deinen Beitrag in der Haftpflichtversicherung aus.

Die Kfz-Versicherer sind gezwungen, Preissteigerungen an ihre Kunden weiterzugeben, um mit den Beiträgen kostendeckend arbeiten zu können. Auch wenn du viele der genannten Faktoren nicht beeinflussen kannst, gibt es Möglichkeiten, wie du bei der Kfz-Versicherung sparen kannst:

• 1. Jährliche Fahrleistung reduzieren: Die Anzahl deiner gefahrenen Kilometer pro Jahr ist ein wesentlicher Faktor bei der Berechnung deiner Autoversicherung. Je weniger du fährst, desto weniger zahlst du.

• Unfallfrei fahren: Meldest du deiner Kfz-Versicherung keinen selbstverursachten Schaden, erhöht sich deine Schadenfreiheitsklasse im Folgejahr. Je mehr unfallfreie Jahre du gesammelt hast, desto mehr sparst du auf deinen Beitrag.
• Typklasse beim Fahrzeugwechsel berücksichtigen: Möchtest du dir einen neuen Gebrauchtwagen zulegen, achte auf eine niedrige Typklasse. Das wirkt sich positiv auf deinen Beitrag aus.
• Werkstattbindung: Nutze das Werkstattnetzwerk deiner Versicherung für Reparaturen. Möchtest du deine Werkstatt für die Reparatur frei wählen, zahlst du einen höheren Beitrag.
• Jährliche Zahlweise: Bei jährlicher Zahlweise geben Versicherer dir einen Rabatt auf den Beitrag. So zahlst du insgesamt weniger als wenn du deinen Beitrag monatlich zahlst.
• Fahrerkreis beschränken: Je mehr Personen mit deinem Auto fahren dürfen, desto höher sind die Kosten. Halte den Fahrerkreis daher möglichst klein. Tipp: Fahren andere Personen nur selten mit deinem Auto, ist eine Zusatzfahrer-Versicherung günstiger als den Fahrerkreis zu erweitern.
• Selbstbeteiligung vereinbaren: Auch eine Selbstbeteiligung reduziert deinen Versicherungsbeitrag für die Autoversicherung. Je höher deine Selbstbeteiligung, desto niedriger ist dein Beitrag. Achte bei der Wahl der Selbstbeteiligung darauf, dass du diese jederzeit zahlen kannst, ohne in eine finanzielle Notlage zu geraten.

Auch wenn du einige dieser Maßnahmen umsetzt, kann es sein, dass deine Kfz-Versicherung im Vergleich zum vergangenen Jahr teurer wird. Du kannst die Preissteigerung damit aber zumindest abfedern und weniger stark ausfallen lassen.