Wasserschaden im Keller:
Welche Versicherung übernimmt den Schaden?

Ein Wassereinbruch im Keller kann ganz verschiedene Ursachen haben. Woher das Wasser kam, das den Feuchtigkeitsschaden verursacht hat, ist entscheidend dafür, welche Versicherung den Schaden übernimmt. Ein Wasserschaden im Keller kann entstehen durch:

• Starkregen oder Hochwasser, das durch undichte Stellen im Keller eindringt: Gegen diese Naturgefahren kannst du dich mit einer Elementarversicherung absichern - als Zusatzleistung zu deiner Hausrat- und Wohngebäudeversicherung.
• Rohrbrüche oder undichte Leitungen, die zu einem Wasseraustritt führen: Beim Austritt von Leitungswasser übernehmen Wohngebäude- und Hausratversicherung die Kosten für die Schäden.
• Mangelnde Abdichtung von Kellerwänden oder -böden, wodurch Grundwasser in den Keller dringt: Schäden durch Grundwasser erstattet werder die Hausrat- noch von der Wohngebäudeversicherung. Wurde der Grundwassereinbruch wahrend der Garantiezeit durch einen Baumangel hervorgerufen, haftet die Baufirma.
• Verstopfte oder defekte Abflüsse und Kanalisationen, die zu einem Rückstau führen: Diese Schäden werden durch die Elementarversicherung gedeckt.
• Ein versehentlich offen gelassenes Fenster, durch das es hineinregnet: Ist bei den meisten Versicherern nicht mit abgedeckt, so auch bei FRIDAY.

Auch der Keller gehört zum Versicherungsort in der Hausratversicherung. Wird dein gelagerter Hausrat hier durch einen Wasserschaden beschädigt, zahlt die Hausratversicherung. Voraussetzung ist, dass es sich hierbei um einen Schaden durch Leitungswasser handelt:

• Rohre der Wasserversorgung (Zu- und Ableitungen) oder damit verbundenen Schläuchen,
• den mit diesen Rohren bzw. Schläuchen verbundenen sonstigen Einrichtungen oder deren wasserführenden Teilen,
• Heizungs- oder Klimaanlagen,
• Wasserlösch- oder Berieselungsanlagen oder
• Wasserbetten oder Aquarien

Es kann sein, dass laut deinem Versicherungsvertrag bestimmte Vorkehrungen notwendig sind, damit die Versicherung greift. Prüfe hier deine Versicherungsbedingungen sorgfältig.

Hat ein Wasserschaden nicht nur deinen Hausrat, sondern auch die Kellerwand oder den Kellerboden beschädigt, übernimmt diese Schäden die Wohngebäudeversicherung. Denn sie ist zuständig für Schäden am Gebäude selbst. Ebenso wie die Hausratversicherung deckt die Wohngebäudeversicherung Schäden durch Leitungswasser.

Starkregen oder Hochwasser haben den Keller beschädigt? In diesem Fall reguliert die Elementarschadenversicherung als Zusatzleistung der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung den Schaden. Sie bietet Schutz vor Naturgefahren, wie Starkregen oder Hochwasser sowie bei Schäden durch Abwasser nach einem Rückstau.

Gerade im Keller gibt es vielfältige Ursachen für Schäden durch Wasser. 

Kellerüberflutung durch einen Rohrbruch im Mietshaus

Bist du Mieter und dein Keller befindet sich in einem Mehrfamilienhaus, ist in der Regel die Wohngebäudeversicherung des Vermieters für den Schaden zuständig. Sie übernimmt allerdings nur die Kosten für Schäden, die am Gebäude selbst entstanden sind.

Entsteht dir an deinen im Keller eingelagerten Sachen ein Schaden durch das Wasser, das bei einem Rohrbruch ausgetreten ist, ist das ein Fall für deine Hausratversicherung oder die Haftpflichtversicherung des Vermieters. War dem Vermieter nachweislich ein Leck im Rohr bekannt und er hat keine oder eine zu späte Reparatur beauftragt, muss er für den Schaden aufkommen.

Wende dich nach einem Wasserrohrbruch immer an deine Hausratversicherung. Sie ersetzt dir deinen Schaden zum Neuwert. Hast du keine Hausratversicherung, zahlt die Haftpflichtversicherung des Vermieters den Schaden. Allerdings ersetzt dir diese nur den Zeitwert für dein beschädigtes oder zerstörtes Hab und Gut.

Keller im Einfamilienhaus steht unter Wasser

In einem Einfamilienhaus wird ein Wasserschaden im Keller durch einen Rohrbruch oder ein Leck durch die Wohngebäude- und Hausratversicherung des Eigentümers gedeckt - wenn dieser das Haus selbst bewohnt. Wohnst du in einem Einfamilienhaus zur Miete, musst du als Mieter diese Versicherungen abschließen, nicht dein Vermieter. 

Ist deine Waschmaschine ausgelaufen, weil ein Anschluss defekt war, übernimmt deine Hausratversicherung die Regulierung für dein zerstörtes Hab und Gut. Für die feuchten Wände kommt die Wohngebäudeversicherung auf - im Mehrfamilienhaus schließt diese der Vermieter ab. 

Ist der Wasserschaden in deinem Keller durch nachweislich fehlerhafte Installation eines Handwerksbetriebs entstanden, übernimmt deine Hausratversicherung die Kosten. Bist du nicht versichert, ersetzt dir die Haftpflichtversicherung des Handwerksbetriebs den Zeitwert.

Grundwasser im Keller durch mangelnde Abdichtung: Häufig übernehmen Versicherungen den Schaden nicht

Grundwasser kann erhebliche Schäden im Keller anrichten, die sich auch negativ auf die Substanz des gesamten Gebäudes auswirken können. Da es sich bei Grundwasser im Keller in der Regel nicht um ein plötzlich auftretendes Ereignis handelt, ist das meist ein nicht versicherter Schaden. Grundwasser tritt meist dann ein, wenn die Abdichtung nicht fachgerecht durchgeführt wurde oder bei einem älteren Gebäude erneuert werden muss.

Kann nachgewiesen werden, dass das Grundwasser im Keller auf einen Mangel bei der Errichtung des Gebäudes zurückzuführen ist, der noch nicht verjährt ist, muss die zuständige Firma den Schaden beseitigen und für die Kosten aufkommen. Hier springt dann meistens deren Haftpflichtversicherung ein.

Wasserschaden im Keller durch Rückstau von Abwasser

Ein Rückstau von Abwasser entsteht in der Regel nach lang anhaltendem starkem Niederschlag. Auch ein Starkregen nach einer längeren Trockenperiode kann dazu führen, dass die Kanalisation die Wassermassen nicht mehr aufnehmen kann und es dadurch zu einem Rückstau kommt. Besonders gefährdet sind Gebäude, die sich in der Nähe der Kanalisation befinden. 

Liegen Gebäudeteile, wie häufig der Keller, unterhalb der Rückstauebene, besteht die Gefahr, dass das Abwasser aus der Kanalisation durch die Rohre wieder zurück ins Haus gedrückt wird. Über Waschbecken, Toiletten und Duschen tritt das schmutzige Abwasser dann aus und verursacht große Schäden an der Einrichtung. Auch das Gebäude selbst kann Schaden nehmen.

Da es sich hierbei nicht um einen Leitungswasserschaden handelt, musst du einen Wasserschaden im Keller durch Rückstau durch eine Elementarschadenversicherung absichern. Diese kann Bestandteil einer Wohngebäude- und einer Hausratversicherung sein. Die Elementarversicherung der Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten für die Instandsetzung des Gebäudes nach einem Wasserschaden im Keller. Die Hausratversicherung ersetzt dir deine Möbel und andere im Keller aufbewahrte Dinge.

Feuchter Keller durch offen stehen gelassenes Fenster

Auch Unachtsamkeit kann zu einem feuchten Keller führen. Hast du versehentlich ein Kellerfenster offen stehen lassen, durch das es dann hinein geregnet hat, bist du für den Schaden selbst verantwortlich. Denn du hast grob fahrlässig gehandelt. Die meisten Versicherungen lehnen es in diesem Fall ab, die Kosten zu tragen.

Bemerkst  du einen Wasser- oder Feuchtigkeitsschaden in deinem Keller, bist du verpflichtet, Sofortmaßnahmen zu ergreifen, um den Schaden so gering wie möglich zu halten. Tust du das nicht, kann das Konsequenzen für die Regulierung des Wasserschadens in deinem Keller bedeuten. 

• Dichte die Stelle, aus der das Wasser austritt, so gut es geht ab. 
• Handelt es sich um einen Leitungswasserschaden, solltest du den Hauptwasserhahn zudrehen. 
• Zu deiner eigenen Sicherheit, solltest du auch alle Geräte vom Strom nehmen, die feucht geworden sind oder feucht werden könnten.
• Gegenstände, die du im Keller lagerst, solltest du entweder hochstellen oder besser noch an einem anderen trockenen Ort zwischenlagern.

Nachdem du die Sofortmaßnahmen zur Schadensminderung abgeschlossen hast, meldest du den Wasserschaden deiner Versicherung. Eine detaillierte Beschreibung der Schadensursache und der Feuchtigkeitsschäden sowie Bilder zur Dokumentation sind hier wichtig, um schnelle Hilfe zu bekommen.