Wasserschaden: Welche Versicherung zahlt deinen Schaden?

Entstehen Schäden am Gebäude oder an fest mit dem Gebäude verbundenen Teilen, wie zum Beispiel der Heizung oder einer fest verbauten Einbauküche, reguliert die Wohngebäudeversicherung den Schaden. Sie übernimmt in der Regel die Kosten für:

• Trocknung
• Reparatur
• Beseitigung
• Folgekosten

Folgekosten sind von den Versicherungen in der Regel nur unter bestimmten Voraussetzungen abgesichert. Lies dir die Bedingungen hier sorgfältig durch, um sicherzugehen, dass du dich im Fall der Fälle auf deine Versicherung verlassen kannst.

Für alle Leitungswasserschäden, die an deiner Einrichtung entstehen, ist die Hausratversicherung zuständig. Auch Schäden, die durch besondere Anlagen für Warmwasser oder Berieselungs- oder Sprinkleranlagen hervorgerufen wurden, sind in der Hausrat versichert. Neben deinen Möbeln gehören auch elektrische Geräte, Bücher, Bilder oder deine Kleidung zu den Dingen, die die Hausratversicherung zum Neuwert ersetzt. Wurde der Schaden durch Leitungswasser verursacht und deine Wohnung ist für einige Zeit unbewohnbar, zahlt dir die Hausratversicherung auch die Unterbringung in einem Hotel.

Wenn Wasser durch die Decke tropft, weil die Waschmaschine des Mieters über dir kaputt ist und dadurch Wasser austritt, dann übernimmt die private Haftpflichtversicherung des Waschmaschinenbesitzers den Schaden. Ebenso springt deine private Haftpflichtversicherung ein, wenn Leitungswasser bei einem Wasserschaden aus deiner Wohnung in die darunterliegenden Räume läuft. Die Hausratversicherung greift hier immer nur für den Schaden in der eigenen Wohnung. Da ein Wasserschaden in Deutschland alle 30 Sekunden irgendwo entsteht, gehört die private Haftpflicht ebenso zu den dringend empfohlenen Versicherungen.

Bei Wasserschäden, die nicht durch Leitungswasser verursacht werden, übernimmt die Elementarschadenversicherung die Kosten. Sie ist eine Zusatzleistung, die zur Hausrat- und Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden kann. Sie deckt Schäden durch:

• Überschwemmung durch Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern
• Überschwemmung durch Starkregen
• Rückstau
• Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch
• Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch

Auch Schäden durch Regen- und Schmelzwasser werden von der Elementarversicherung übernommen, allerdings in vielen Fällen als Zusatzleistung. Die Entschädigung ist hier dann meist begrenzt. FRIDAY entschädigt Schäden durch Regen bis zu 3 % der Versicherungssumme. Die Selbstbeteiligung liegt bei 250 €.

Ein Wasserschaden kann durch unterschiedliche Arten von Wasser verursacht werden:

• Regenwasser
• Leitungswasser
• Starkregen
• Kondenswasser
• Abwasser

Für die Regulierung des Schadens ist es entscheidend, woher das Wasser kam und was beschädigt wurde: War die Ursache ein technischer Defekt an einer Leitung im Haus oder ist Wasser nach einer Überschwemmung von außen eingedrungen? Wasserschäden, die durch Naturereignisse wie Starkregen und Überschwemmungen entstanden sind, müssen über eine Zusatzleistung in der Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung abgesichert werden: die Elementarversicherung.

Wasserschaden durch Regenwasser

Entstehen Schäden am Gebäude durch Regenwasser, sind diese in der Regel nicht durch die Wohngebäudeversicherung abgesichert. Denn bei Regen handelt es sich um ein häufig vorkommendes natürliches Ereignis. Dringt Regenwasser durch ein defektes Dach oder ein offenes Fenster in deinen Keller oder deine Wohnung ein und beschädigt dein Inventar oder Mobiliar, kann deine Hausratversicherung den Schaden unter bestimmten Voraussetzungen übernehmen. Einige Versicherungen schließen Schäden durch Regenwasser aus. Du kannst in den Versicherungsbedingungen nachlesen, ob deine Hausratversicherung den Schaden übernimmt.

Wasserschaden durch Leitungswasser

Ein Leitungswasserschaden ist in der Regel durch die Hausrat- und Wohngebäudeversicherung abgesichert. Um einen versicherten Schaden handelt es sich dann, wenn das Leitungswasser an einer Stelle austritt, aus der es nicht austreten sollte:

• Wasserrohrbruch: Die Menge des austretenden Wassers kann erheblich sein. Dringt Wasser in Wände und Böden ein und zerstört Bausubstanz, ist das ein Fall für die Wohngebäudeversicherung. Schäden durch Leitungswasser an deinen eigenen Einrichtungsgegenständen übernimmt die Hausrat.
• Undichter Schlauch an der Waschmaschine: Verursacht eine ausgelaufene Waschmaschine den Schaden, ist meist die Hausratversicherung zuständig. Denn nur selten treten hierbei auch Schäden am Gebäude auf. Ist deine Waschmaschine ausgelaufen als du im Urlaub warst und das Leitungswasser hat Dinge in der Nachbarwohnung beschädigt, zahlt deine private Haftpflichtversicherung.
• Zuführschlauch an der Spülmaschine löst sich: Deine Küche steht unter Wasser und Teile deines Mobiliars wurden aufgeschwemmt? Hier gilt dasselbe wie beim defekten Schlauch an der Waschmaschine. Für Schäden an deiner Kücheneinrichtung ist die Hausratversicherung zuständig. Schäden an der Nachbarwohnung übernimmt die Haftpflicht. Wurde auch der Fußboden beschädigt, trägt die Gebäudeversicherung die Kosten.

Wasserschaden durch Abwasser

Durch einen verstopften Abfluss kann es zu einem Rückstau kommen, durch den Abwasser aus der Leitung zurück ins Haus fließt. Durchfeuchtete Wände und Decken sowie kaputtes Mobiliar können die Folge sein. Je nachdem, ob Gebäude und / oder Einrichtung beschädigt sind, regulieren Wohngebäude- und / oder Hausratversicherung den Schaden. Bei vielen Versicherern sind Schäden, die durch einen Rückstau im Abwasserrohr verursacht werden, nicht ohne Zusatzleistung mit abgedeckt. Prüfe deine Versicherungsbedingungen, ob du hierfür die Elementarversicherung mit dazu buchen musst.

Wasserschaden durch Starkregen

Bei Starkregen kann es zu Überschwemmungen kommen, die Schäden am Gebäude außen verursachen. Häuser mit Keller oder einem ebenen Eingang können teilweise auch überflutet werden. Die Folgen können beträchtliche Schäden mit hohen Kosten sein: von der Aufschwemmung des teuren Parkettbodens über Schäden an elektrischen Leitungen bis hin zu Rissen in Wänden oder Fundament, die die Statik beeinflussen. Und natürlich ist auch damit zu rechnen, dass die komplette Einrichtung in den von der Überschwemmung betroffenen Bereichen ersetzt werden muss.

Damit du im Ernstfall mit diesen Kosten nicht allein dastehst, solltest du deine Wohngebäudeversicherung und deine Hausratversicherung mit einem Elementarschutz erweitern. Denn nur, wenn du diese Zusatzleistung mit abgeschlossen hast, bist du gegen Schäden durch Elementargefahren abgesichert. Hierzu zählen neben Überschwemmung auch Hochwasser, Erdrutsch oder Schneedruck.

Wasserschaden durch Kondenswasser

Schäden durch Kondenswasser werden nicht durch die Versicherung übernommen – weder durch die Wohngebäudeversicherung noch durch die Hausratversicherung. Lagert sich auf deinen Wänden Kondenswasser ab und die Feuchtigkeit sorgt für Schimmel, musst du diesen Schaden selbst beseitigen. Einzige Ausnahme: Du bist Mieter und kannst nachweisen, dass die Ursache ein baulicher Mangel ist. Dann ist der Vermieter für die Beseitigung zuständig. In unserem Artikel über Hausratversicherung Schimmel erfährst du, in welchen Fällen die Hausratversicherung für Schäden aufkommt.

Warte deine Heizung und andere Anschlüsse regelmäßig. Ist nachweislich Leitungswasser durch eine poröse Dichtung ausgetreten, kann die Versicherung die Zahlung zumindest mindern. Auch das Heizen ist Pflicht. Platzt ein Heizungsrohr durch Frost, weil du nicht geheizt hast, kann die Versicherung ihre Leistung kürzen. Auch dein Aquarium oder Wasserbett solltest du in regelmäßigen Abständen begutachten. Tritt hier Wasser über einen längeren Zeitraum durch ein Leck aus, bist du für die Beseitigung des Schadens selbst zuständig. Hier erklären wir dir, was du über eine Aquarium Versicherung und eine Wasserbett Versicherung wissen solltest.

Hast du einen Wasserschaden musst du zunächst Vorkehrungen treffen, um für deine Sicherheit zu sorgen und den Schaden zu mindern:

1. Nimm alle elektrischen Geräte vom Netz, die mit Wasser in Berührung kommen können. Am besten du unterbrichst die Stromzufuhr, indem du die entsprechenden Sicherungen ausschaltest.
2. Versuche den Austritt von weiterem Wasser zu verhindern, indem du die Wasserzufuhr unterbrichst oder ein Leck so gut es geht abdichtest.
3. Vermeide Folgeschäden, indem du Einrichtungs- und Wertgegenstände in Sicherheit bringst.
4. Melde den Schaden deiner Versicherung und beschreibe so gut es geht, wann und wo er aufgetreten ist. Zur besseren Dokumentation empfehlen wir dir, Fotos anzufertigen.
5. Nimm nach Absprache mit der Versicherung Kontakt zu Handwerkern auf, die den Schaden professionell beheben können.